七家农商行不良贷款率垫底 烟台农商行资产质量堪忧

  2018-06-11 00:00:00 阅读: 收藏

尽管银行的不良在逐渐企稳,但管理层对不良的监管仍在加强。据报道,针对不良的政策口径将进一步收紧,对属于银保监会直管的国有银行和股份制银行要求在2018年6月30日之前,“一刀切”将全部逾期90天以上的贷款计入不良;而属于地方银监局管理的地方法人银行则获得一定的缓冲期限,按各地实际情况,有些地方银行甚至可以延期到2019年达标。


这样的政策可以有助于银行将不良风险释放,逐步提高银行业的资产质量。那么整个银行业的不良情况如何?


在《投资者报》制作的《百家银行竞争力体检报告》统计中,截至5月31日,发布的159家银行年报中,2017年不良贷款率同比增幅11%〜72%的银行就有9家,其中城商行的数量略高于农商行;若单以不良率高低判断,垫底的最后七名均为农商行。


垫底清一色农商行


从2017年底开始,监管已明确要求银行体现真实的不良暴露情况,并将其纳入监管评级,但由于具体执行差异,不排除实际仍有偏离,其中尤以农商行备受关切。


Wind数据显示,在不良率最高的前十名中,仅农商行就占据了前七位,从高到低依次为:烟台农商行、广东四会农商行、湖北咸宁农商行、肇庆端州农商行、江苏江阴农商行、江苏泰州农商行和安徽马鞍山农商行,遍布全国多个地区,不良贷款比率分别为:3.61%、2.78%、2.67%、2.4%、2.39%、2.38%和2.32%。


评级机构东方金诚在2017年下半年的报告中提到,农村金融机构不良贷款率在2016年四季度小幅下降后,2017年重新拐头向上,且二季度升幅明显。农商行等农村金融机构由于贷款客户集中度高、资本实力弱、客户质量一般、风险管理水平不高和不良贷款化解能力有限等因素,部分农商行不良加速暴露。


银监会数据显示,2017年全年农商银行不良贷款呈持续上升趋势,四个季度末的不良贷款率分别为:2.55%、2.81%、2.95%和3.16%。因此,有业内人士担心,农商行底子薄、风控能力差、治理相对闭塞,或将成银行业下一个风险点。


治理闭塞导致乱 象频发


在已披露的159家银行年报中,不良贷款率最高的是烟台农商行,为3.61%,同比增长21%。不仅如此,2017年烟台农商行的不良贷款余额也在大增,从2016年末6.86亿元增加到了8.87亿元,增幅高达29.3%。这已经是烟台农商行连续三年不良贷款率和不良贷款余额出现“双升”,从目前的数据看出公司的资产质量在恶化。


据了解,烟台农商行也有农商行、农信社“小、散、乱”的共性问题,例如股权较为分散,无控股股东。截至2017年末,持股比例超5%的股东只有三个,分别为:青岛巴龙房地产开发有限公司(持股占比6%)、丛林集团有限公司(持股占比5.2%)和烟台伟成食品有限公司(持股占比5.2%)。


《投资者报》记者注意到,在资产总额和营收两方面因素持续增长下,烟台农商行近三年的净利润却连续下滑,净利润从2014年的3.09亿元下降到2017年的1.71亿元。《投资者报》查询年报得知,烟台农商行净利润下滑的重要原因则是不良导致的资产减值。年报数据显示,2014年〜2017年资产减值损失分别为:2.33亿元、2.1亿元、4.21亿元以及4.31亿元,呈现连年增长的趋势。


针对经营现状,记者欲联系烟台农商行采访,令人诧异的是,作为一家总资产超过400亿元的农商行竟然没有官网,联系通道十分闭塞。截至发稿,记者并未联系上烟台农商行。


与此同时,频频陷入同业纷争也加剧了部分农商行的乱象。“在同业链条之中,银行风险一般从大银行向小银行逐级传导,有的农商行或子公司则深陷其中。”资深业内人士告诉记者。



就连上市银行江阴银行亦不例外,虽然上市不到两年,但相关同业烦恼却一直未断。在江阴银行子公司宣汉村镇银行牵涉6起票据业务未决诉讼,除恒丰银行嘉兴分行案件和恒丰银行常熟支行案件法院已经判决外,另4起案件分别是恒丰银行南通分行案件、恒丰银行青岛分行案件、鄂尔多斯农商行案件、兴业银行宁德分行案件,涉诉总金额达3.47亿元。票据纠纷频发显示出江阴银行风控存在问题,这或许是公司不良率高企的原因之一。


部分城商行深陷不良困扰


《投资者报》记者注意到,在不良贷款增速排名前列的名单中,除了农商行,也不乏上市或拟上市银行,如重庆银行、青岛银行、兰州银行、郑州银行、浦发银行和哈尔滨银行,2017年的不良贷款率虽然不那么高,依次为:1.35%、1.69%、2.09%、1.5%、2.14%和1.7%,但同比增幅却不小,分别为41%、24%、18%、15%、13%和11%。


从上述银行年报中,记者注意到,针对不良率高企,多数银行将原因归结为辖区内经济不景气,导致企业还款能力下降。另外,公司的内控缺陷,导致违规踩雷。


记者注意到,或许是不良增速的高企加紧了银行“补血”的需求。上述银行中不仅有“港漂”回归申请A股IPO的郑州银行、青岛银行、重庆银行,还有正在A股排队候场的兰州银行,包括前述不良贷款率2.32%的马鞍山农商行也在A股IPO之列。


“银行不良率抬升给拨备覆盖率带来压力,在实体经济下滑的背景下,银行不良贷款总额和不良贷款率均出现上升,银行普遍面临资本金不足的问题。资本充足率是银行展业的决定性因素,这将促使银行扎堆上市募集资金用于补充资本金。”一位银行业人士表示。■
声明:投资者网登载此文出于传递更多信息之目的,文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

猜你喜欢

公司 MORE

创业板迎来首只“独角兽” 锂电巨头宁德时代成功上市

作为这样的一只“独角兽”,上市首日毫无悬念地涨停,报收36.2元,市值突破786亿元,成为创业板市值第二的上市公司。

以“华谊兄弟”之名融资 王忠军兄弟担保的信托资金去哪儿了?

去年,民生信托发布了“至信271号华谊兄弟盒饭TV集合资金信托计划”,王氏兄弟提供了部分担保,但资金却并未流向华谊兄弟

中药第一股天目药业重组7年7败 无奈引入“门外汉”意欲何为?

公司此次新任董事长赵非凡和总经理俞连明均来自股东公司长城影视文化企业集团,在医药行业上,两人都未曾涉足,可以说是完全的“门外汉”

业绩初回暖又陷借贷纠纷 董事长称对步森股份负责到底

步森股份近日陷入了一笔借贷担保纠纷,但令人蹊跷的是,这项担保发生的时间恰好是公司控制权和实际控制人变动的交接期,这就为厘清事件真相蒙上了一层迷雾

A股“中枪”世界杯?“魔咒”背后的大悬念

对于投资者来说,“世界杯魔咒”是一个每逢这一时刻必然会被提起的话题。而今年上半年,A股各主要指数均已出现不小的跌幅,因而本次世界杯是否迎来转机令人关注

十年市值犹如坐过山车 整顿后的重庆啤酒何时迎春?

近一两年来,重庆啤酒的业绩有所好转,在推进高端化战略方面显现出一定成效。但目前几乎所有啤酒商都在往高端化方面发展,重庆啤酒面临的压力仍然巨大

助力华侨城&西安政府战略合作 康佳集团物联网项目抢先落地

物联网连接世间万物,拥有广阔市场前景,随着它的蓬勃发展,康佳也将乘着这股“东风”进一步推动业务升级,使企业发展迈入一个新的高度!

影视上市公司高管年薪起底 超七成低于百万元与影星不可比

此次“阴阳合同”事件引发了投资者对影视圈明星收入的高度关注,而对于影视上市公司高管来说,他们的薪酬又是多少呢?他们的薪酬与公司业绩是否匹配?高薪的高管又有什么职业经历呢?

审慎扩张 融信中国规模增速放缓

2018年1~5月,融信中国(3301.HK)实现合约销售额447亿元,完成全年目标37%,与之相对的是,融信中国方面表示,规模增速会有所回落

三年市值狂跌273亿元 “当年牛股”百润股份为何走下神坛?

百润股份收购巴克斯酒业是基于当时的行业状况给出了较高的收购价,但当行业状况发生变化、业绩承诺难以达成时,公司的当务之急是给出对中小股东负责的应对措施

投资头条 MORE

小米首席科学家离职:研发不如讲故事,专利问题或成日后地雷

按照2019年调整后预期盈利计算,小米市盈率应达到27~34倍,而苹果目前市盈率为18.34倍。同时,小米2017年的营销费用52亿元,比研发费用高出20亿元

美的集团创始人何享健 古稀之年再战港股市场

对于美的置业布局,其执行董事兼总裁郝恒乐曾下过军令状,即2020年达到1000亿元

民族品牌崛起样本:中国企业如何靠专利创新突围

在跨国公司、外资品牌强势的专利“围剿”面前,民族电器品牌的发展壮大面临着严峻的威胁,在此背景下,中国企业需要突围而出,专利创新与维权必不可少

创业板迎来首只“独角兽” 锂电巨头宁德时代成功上市

作为这样的一只“独角兽”,上市首日毫无悬念地涨停,报收36.2元,市值突破786亿元,成为创业板市值第二的上市公司。

以“华谊兄弟”之名融资 王忠军兄弟担保的信托资金去哪儿了?

去年,民生信托发布了“至信271号华谊兄弟盒饭TV集合资金信托计划”,王氏兄弟提供了部分担保,但资金却并未流向华谊兄弟

中药第一股天目药业重组7年7败 无奈引入“门外汉”意欲何为?

公司此次新任董事长赵非凡和总经理俞连明均来自股东公司长城影视文化企业集团,在医药行业上,两人都未曾涉足,可以说是完全的“门外汉”

业绩初回暖又陷借贷纠纷 董事长称对步森股份负责到底

步森股份近日陷入了一笔借贷担保纠纷,但令人蹊跷的是,这项担保发生的时间恰好是公司控制权和实际控制人变动的交接期,这就为厘清事件真相蒙上了一层迷雾

A股“中枪”世界杯?“魔咒”背后的大悬念

对于投资者来说,“世界杯魔咒”是一个每逢这一时刻必然会被提起的话题。而今年上半年,A股各主要指数均已出现不小的跌幅,因而本次世界杯是否迎来转机令人关注

十年市值犹如坐过山车 整顿后的重庆啤酒何时迎春?

近一两年来,重庆啤酒的业绩有所好转,在推进高端化战略方面显现出一定成效。但目前几乎所有啤酒商都在往高端化方面发展,重庆啤酒面临的压力仍然巨大

基金称千亿市场待搅动 潜在“抽血”因素不可小觑

美联储加息,美对华“301”征税清单公布在即,叠加国内限售股解禁和“独角兽”上市,潜在的“抽血”因素不容忽视,资金和情绪上面临诸多考验

会员登录 还没有账号?免费注册

  • 忘记密码?
X

找回密码