《投资者网》宋鸿

2019年上半年，江苏银行资产总额20470亿元，较年初增长6.29%；实现营业收入219.17亿元，同比增长27.29%；实现归属于母公司股东的净利润78.71亿元，同比增长14.88%，营收净利润均两位数增长。

值得一提的是，为积极落实金融供给侧结构性改革要求，2019年，江苏银行主抓优结构、优产品、降不良、降成本、补短板等重点任务，在高质量服务实体的过程中高质量发展。

对此，东兴证券认为，江苏银行区域优势显著，定位服务中小企业。尤其是在小微金融、科技金融领域具有特色和较强竞争力。伴随结构调整深入和零售转型推进，ROE或可维持较高水平。

优结构 稳增长

根据半年报，2019年上半年，江苏银行实现营业收入219.17亿元，同比增长27.29%；实现归属于母公司股东的净利润78.71亿元，同比增长14.88%。不良贷款率为1.39%，与年初持平；拨备覆盖率217.57%，较年初提升13.73个百分点，业务经营稳中向好、稳中有进。

截至2019年6月末，江苏银行资产总额2.05万亿元，较年初增长6.29%；各项存款11739亿元，较年初增长7.37%；各项贷款9661亿元，较年初增长8.66%。

毋庸置疑，在盈利能力不断提升的背后，是“优结构”正在彰显成效。据《投资者网》了解，近年来，江苏银行一直在推进自身供给侧改革，着力调优结构、突出更高质量增长。2019年上半年，江苏银行加快转型、优化业务结构，以交易银行、投行化经营、资产交易、资产证券化和贸易融资等为重点，着力为实体经济提供全方位、多层次金融服务。

正是坚持不懈的“优结构”，让江苏银行资产负债结构不断优化。中报显示，上半年，江苏银行主动负债新增、余额占比双降，资产收益率（ROA）、净资产收益率（ROE）都较年初实现“双升”，净息差较年初提升24BP至1.83%，投资收益同比增长478%。东兴证券认为，净息差的改善主要由于由资产端利率上行和负债成本下行共同贡献。

助实体 精服务

为了进一步服务好实体，2019年上半年，江苏银行立足服务现代化经济体系建设，加强精准服务、专业服务，促进业务总量提升和结构优化。

数据显示，江苏银行上半年信贷资产占比进一步提升至47.20%，较年初提升了近3个百分点；对公实贷余额5687亿元，较年初增加383亿元。制造业贷款余额1256亿元，较年初增加36亿元；绿色信贷余额817亿元，较年初增加21亿元；对公有效户、大公司对公授信户、企业网银客户分别增长了9.7%、5.6%、10.8%。

作为效益与责任融合的显著样本，小微已成为江苏银行的“拳头业务”。江苏经济发达，中小微企业数量众多，为了支持小微经济，2019年上半年，江苏银行小微企业贷款余额3940亿元，客户数超过4万户，普惠小微贷款连续实现“两增两控”。积极服务乡村振兴，涉农贷款增速高于各项贷款增速3.8个百分点。

综合金融方面，2019年上半年，江苏银行加快“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务银行建设。发力消费金融，报告期内，新增发放信用卡55.2万张；报告期末，信用卡透支余额166.06亿元，同比增长16.64%。发展综合金融，报告期内，投行资管业务税后收入同比增长27.1%，实现各类资产发行与投放1544.46亿元。截至报告期末，理财产品余额3890亿元，投行业务连续四年荣获证券时报“城商行投行君鼎奖”，理财业务连续十四个季度获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。

深入跨境金融服务，做好外汇风险管控。江苏银行上半年实现国际结算量569亿美元，跨境投融资业务量152亿元，自贸区业务总资产首次突破260亿元，年内增长20%。创新推出“跨境e点通”财富版、跨境贸e池等产品，作为国家外汇局跨境业务区块链服务平台试点银行，首批成功通过区块链平台落地出口应收账款融资业务。落地“一带一路”项目25个，境外项目涉及亚洲、非洲、欧洲等“一带一路”沿线近20个国家和地区。

数字化 智慧化

与此同时，不断加大对创新资源投入，江苏银行也在深化推动全行数字化、智慧化转型。

2019年上半年，江苏银行深化“智慧零售”建设，积极运用金融科技推进数字化进程，提升零售业务客户服务效率和服务质量。

加强网点智能化建设，全行智能柜台布放超千台，实现智能柜台上的无卡化交易；借助先进技术，实现客户服务效率提升，运用5G技术上线远程投顾系统，远程为私人银行客户提供云端顾问咨询，并运用图像和语音质检技术实现双录智能质检。

截至报告期末，江苏银行零售贷款新增超500亿元，财私客户超4万户，私行客户增幅近20%。

值得关注的是，2015年上线的“税e融”产品已累计放款超30万笔。“税e融”是江苏银行依托小微企业纳税数据，在全国首创推出的全线上纯信用互联网金融产品，开创了“在线申请、自动审批、实时到账、随借随还”的融资服务新模式。其依托江苏银行大数据等前沿技术赋能、打造专业支持小微的“智慧银行”的服务逻辑。根据媒体公开报道显示，在上半年召开的2019年全国两会上，银保监会郭树清主席就曾点名表扬江苏银行利用大数据服务小微企业、降低贷款不良率的做法。

2019年上半年，江苏银行直销银行客户数继续稳居行业前列，管理客户资产超300亿元，“车生活”平台服务客户数超过300万户，在教育、医疗等重点便民领域实现创新突破，“爱健康”累计接入医疗机构超1000家，“爱学习”累计签约教育类机构超2500家。

据悉，通过对大数据、人工智能、区块链和物联网等前沿科技的应用的不断深入研究与应用，江苏银行自主打造的“传统+大数据”风控体系不断迭代升级。不仅如此，建设开放银行平台，推动物联网动产质押业务创新，不断扩大业务品种和客户范围。与多家头部互联网平台加大合作，不断丰富获客渠道，提升客户体验，提高价值创造能力。（思维财经出品）■