浦发银行:数字零售的无界突破奥秘

《投资者网》宋鸿  |   2019-10-30 00:09:09
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上半年浦发银行的存款余额突破8000亿元,在股份制银行中表现抢眼;与此同时,各零售重点业务也大多处于股份制银行的前列。借力数字化推动存量提质和增量创新,浦发银行零售业务的发展业绩成效显著

《投资者网》宋鸿

生自上海、屹立黄浦江畔的浦发银行,有着天然的国际金融中心的基因,勇于突破、敢为人先,在经济变化中体现韧性:作为第一家规范上市的股份制商业银行,浦发银行率先与国际接轨,较早推进组织架构扁平化改革,也是率先实施客户经理制的银行。

伴随国际化、综合化经营的深入发展,如今的浦发银行成长成了一家提供全面金融服务的综合金融集团,并于近年大刀阔斧地开启了零售银行的变革和数字生态的打造。2019年上半年,浦发银行的存款余额突破8000亿元,在股份制银行中稳居第2位;浦发银行的各零售重点业务也大多处于股份制银行的前列,成效显著。

调结构 零售先行

解构浦发银行的零售变革,《投资者网》发现,其转型路径清晰而完整。围绕 “调结构、稳增长;严合规、提质量;优管理、强能力”的经营主线,按照 “以客户为中心、科技引领,推动一流数字生态银行”的发展战略,浦发银行逐步建立了以财富管理和负债第一极,信用卡第二极,发力零售信贷第三极,培育私行第四极的发展格局,重点把握金融科技前沿,持续深化客户服务、产品创新、风控体系、管理机制、渠道体系的数字化水平。

据《投资者网》了解,该策略主要基于浦发银行零售的业务基础和市场需求形成,并通过多极轮动发展,不断夯实传统发展优势,培育新兴发展动能。

作为同业中较早布局发展零售业务的银行,浦发银行前期发力信用卡、个人贷款业务,在收入和规模上奠定零售基础,零售净收入贡献持续提升,零售业务稳定器和压舱石的作用不断凸显。2018年一季度开始,零售业务也成为全行三大业务板块的第一大收入来源。

数据显示,浦发银行零售存款在两年内翻了一番,截至2019年6月末,存款余额突破8000亿元,在股份制银行中稳居第2位。另外,个人金融资产突破2万亿,非存金融资产站稳1.2万亿,零售端的发展正在持续为浦发银行带来新的机遇。

重体验 客户为王

从“产品为主”向“客户为主”的转型,为了提高客户的服务能力,继2018年推出业内首个API Bank无界开放银行,浦发银行提出了建立基于开放思维的客户经营新体系。

在科技强有力的支撑下,零售进一步探索金融及非金融服务嵌入到生活场景,在推出涵盖支付结算、存款、财富管理、私人银行、信用卡和个人贷款业务的一系列产品的基础上,提供全渠道、无缝式、定制化的数字化综合服务。

“目前正在按引流获客、融入生态、创新场景三大类继续深入发掘开放场景,通过把握客户需求关键点,连接上下游合作伙伴,形成银行业务的沉浸式场景融入,通过连接各行业以及政府平台提供开放无界的普惠金融服务。”浦发银行相关负责人向《投资者网》表示。

以“浦惠到家”生活服务平台为例,通过引入大量行业龙头伙伴的优质资源,“浦惠到家”APP成为了浦发银行探索打造“场景化、线上化、生态圈”的新尝试,入驻合作商户超500家,实现围绕客户的生活场景全覆盖。又如中高端消费、母婴场景等,浦发银行为广大用户提供生鲜餐饮、母婴用品等各类生活刚需用品的优惠福利,切实增加用户的获得感;与此同时,与京东数科联合推出小金卡,通过API对接提供无缝服务体验,叠加双方权益与产品,仅半年时间申请用户就突破20万。

在个人信贷上,“浦银快贷”实现了小微客户融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式,截至2019年6月末,已累计为超过50万名小微客户提供贷款支持。

提质量 管理优化

在浦发银行看来,未来零售发展的策略将更加发挥数字化的驱动力,关键就是如何紧跟金融科技发展趋势,借力数字化推动存量提质,增量创新,能力重塑,打造生态。

值得一提的是,近两年浦发银行零售业务发展发展模式和发展动力发生了巨大变化:从前期规模扩张向发展质量转变,从资产拉动向均衡发展转变,从资源推动向数字驱动转变,在最能体现零售本质能力的客户总量、存款总量、金融资产总量等方面取得了切实增长。另外,在防范风险方面,记者从浦发银行了解到,该行也下足了功夫,主要从三个方面着手,一是产品端建设财富类产品管理系统,实现私募类产品全流程数字化、可视化管理,达到同业先进水平。二是销售端完善合规销售双录系统,推动双录管理及数字化管控体系,实施销售行为智能管控;完善线上销售资格管控、充分产品风险提示等,加强理财类产品线上销售合规管控。三是售后端建设非现场监测和检查系统,通过数字化手段实现理财类业务销售资料的影像保存、远程调阅,探索开展智能检查、整改审核全流程线上化管理;建立机构和理财销售人员合规销售数字化管理视图,实现对人员销售行为的穿透、动态管理。

“从介绍来看,其风险防范体系已经实现从产品端、销售端以及售后端全覆盖,整个体系已经较为完备。”一位银行业内人士评价。(思维财经出品)■

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