《投资者网》吕子禾

2025年11月24日，吉林省财政厅党组书记、厅长陈宇龙因涉嫌严重违纪违法主动投案，正接受纪律审查和监察调查。陈宇龙的履历中，曾在2018年2月至2021年12月执掌吉林银行，历任行长、董事长。12月9日，财新报道，秦季章被免去董事长职务，陈志兴接任。

而这只是吉林银行高层动荡的冰山一角，此前原董事长张宝祥等多位核心高管已相继被查或免职，这家吉林省唯一省级城商行的治理与经营困局，正逐渐浮出水面。

作为资产规模超8000亿元的区域金融主力军，吉林银行一边是业务版图的持续扩张，一边是高层频繁更迭与资产质量承压的双重考验。

规模扩张的泡沫

从财务数据来看，吉林银行过去三年的规模扩张堪称迅猛。

2022至2024年，其总资产从5614亿元攀升至7458亿元；2025年9月末，总资产进一步突破8387亿元；客户贷款余额从2023年末的4259.83亿元增至2024年末的4845.42亿元，信贷投放力度不减。

但规模增长的背后，是“增收不增利”的尴尬现实。

2022至2024年，吉林银行营业收入从99.26亿元增至136.45亿元，增幅达37.47%，但归属于母公司股东的净利润却在2024年大幅回落至14.91亿元，同比下滑27.4%，2025年前三季度虽回升至20.43亿元，同比仍下降0.85%。

这一反差的核心原因，是信用减值损失的激增。2024年该行信用减值损失达53.27亿元，其中仅贷款减值损失就高达40.92亿元，大幅侵蚀了利润空间。

资产质量的承压更是不容忽视。

2022年6月至2025年6月，吉林银行不良贷款率从2.23%波动攀升至1.57%，虽较峰值有所回落，但1.5%的水平仍高于多数城商行同业。更值得警惕的是，2024年末其关注类贷款余额高达295.77亿元，占贷款总额的6.25%，这些贷款存在向不良转化的潜在风险。

此外，贷款行业集中度问题突出，批发零售、制造业、房地产业三大行业贷款占比近五成，2024年末住房按揭贷款余额达701.11亿元，在房地产行业下行周期中，风险敞口持续扩大。

高管震荡的困局

此次陈宇龙被查、秦季章免职，是吉林银行长期以来高层治理失序的又一标志性事件。

自2007年成立以来，该行六任董事长中已有五任被查或免职。首任董事长田学仁2011年落马获无期徒刑，第三任张宝祥2019年被查后判刑12年，如今，第六任秦季章也于2025年12月因涉嫌严重违纪违法被留置，高层动荡的频率在国内城商行中实属罕见。

这种动荡直接削弱了战略稳定性，2023年11月空降的行长陈志兴，任期仅13个月便因调任辞职，远低于聘任预期。

治理失序的背后，是内控体系的失守。2024年以来，吉林银行累计收到31张监管罚单，罚款总额达450万元，“租牛骗贷”案更是成为内控漏洞的典型案例，暴露出贷前调查失实、抵押物核验流于形式、内部人员利益输送等多重问题。此外，该行还因贷款五级分类不准确、贷后管理不到位等问题多次被监管点名，合规管理的薄弱可见一斑。

区域银行的破局

吉林银行的困境，也是诸多区域性城商行的缩影。作为扎根东北的金融机构，其发展深度绑定吉林省经济脉络。2024年末吉林银行在吉林省内贷款投放达4554.23亿元，占总贷款的 93.99%，而吉林省面临的人口外流、民营经济活力不足等问题，也同步传导至银行资产质量。

在同业对比中，吉林银行的短板更为明显。其不良贷款率高于西安银行、青岛银行等同类城商行，风险抵补能力存疑，盈利能力更是处于行业底部梯队。

不过，新任董事长陈志兴的回归，为吉林银行带来了稳定预期。曾担任该行行长的陈志兴熟悉地方金融生态，其“救火”上任被视为修复治理的关键一步。

对于吉林银行而言，破局的关键在于三重转型。一是重构公司治理，优化股权结构、强化监事会监督职能，杜绝“内部人控制”，同时减少高层频繁变动，建立职业经理人制度；二是优化业务与风险结构，降低高风险行业贷款占比，加大零售贷款、绿色贷款等优质资产配置，通过发行二级资本债拓宽资本补充渠道，缓解资本充足率承压的难题；三是补齐合规与风控短板，针对监管罚单集中领域开展专项整改，建立特殊信贷产品全流程核查机制，筑牢风险防线。

从行业层面看，吉林银行的改革化险之路，也是区域性银行在“减量提质”趋势下的必经考验。随着中小银行整合加速，只有回归服务地方实体经济的本源，摆脱对传统高风险行业的依赖，同时夯实治理根基，才能在行业洗牌中站稳脚跟。

对于吉林银行而言，规模扩张的时代已然过去，如何在稳定中实现质量提升，将是其未来数年的核心课题。（思维财经出品）■